Upadłość konsumencka to dla wielu osób jedyna droga do wyjścia z pętli zadłużenia, którego nie są w stanie spłacić do końca życia. Niedawno zakończona sprawa naszej klientki przed Sądem Rejonowym w Łodzi (sygn. akt LD1M/GUp-K-upr/467/2025) jest doskonałym przykładem na to, że nawet w trudnej sytuacji prawnej i finansowej, rzetelnie przeprowadzone postępowanie przynosi wymierne korzyści.
Skala zadłużenia a realne możliwości spłaty
W toku postępowania syndyk ustalił, że łączna suma uznanych wierzytelności wynosiła ponad 202 500 zł. Zadłużenie to narastało latami (głównie w latach 2009–2011) i wynikało z kredytów zaciągniętych na remont domu oraz bieżące utrzymanie rodziny. Przez brak wcześniejszych spłat, koszty odsetek i egzekucji komorniczych ostatecznie przewyższyły należność główną.
Sytuacja finansowa dłużniczki była niezwykle trudna:
- Dochody: Upadła uzyskiwała wynagrodzenie na poziomie minimalnej krajowej.
- Wydatki: Miesięczne koszty utrzymania (media, żywność, leki, dojazdy) wynosiły ok. 3 285 zł, co niemal w całości pochłaniało jej zarobki.
- Majątek: Dłużniczka nie posiadała żadnych nieruchomości ani wartościowych ruchomości.
Zarzut rażącego niedbalstwa
W tej sprawie Sąd oraz syndyk uznali, że dłużniczka istotnie zwiększyła stopień swojej niewypłacalności wskutek rażącego niedbalstwa. Wynikało to z faktu wieloletniego zaniechania spłat oraz braku aktywnych działań w celu polepszenia swojej sytuacji zawodowej.
W takiej sytuacji przepisy przewidują wydłużony plan spłaty (od 36 do 84 miesięcy). Mimo to, końcowy wynik postępowania okazał się dla upadłej niezwykle korzystny.
Jakie korzyści uzyskała dłużniczka?
Dzięki przeprowadzeniu upadłości, dłużniczka zyskała konkretne oszczędności i przede wszystkim – perspektywę całkowitego oddłużenia:
- Drastyczna redukcja długu: Z kwoty ponad 202 tys. zł, dłużniczka będzie musiała spłacić jedynie ok. 21 000 zł. Oznacza to, że aż 90% zadłużenia zostanie umorzone po wykonaniu planu spłaty.
- Zaliczony czas trwania postępowania: Sąd, na korzyść dłużniczki, zaliczył na poczet planu spłaty okres 22 miesięcy trwania postępowania. Dzięki temu, zamiast spłacać dług przez pełne 5 lat, realny okres płatności rat po uprawomocnieniu się wyroku potrwa tylko 38 miesięcy.
- Raty dostosowane do możliwości: Miesięczna rata została ustalona na poziomie 500 zł. Jest to kwota, która przy odpowiednim gospodarowaniu budżetem pozwala dłużniczce na normalne życie, jednocześnie zaspokajając roszczenia wierzycieli oraz pokrywając koszty sądowe.
- Umorzenie pozostałych zobowiązań: Najważniejszą korzyścią jest fakt, że po terminowej realizacji planu spłaty, wszystkie pozostałe długi powstałe przed dniem ogłoszenia upadłości zostaną całkowicie umorzone.
Podsumowanie
Ta sprawa pokazuje, że nawet przy uznaniu „winy” dłużnika w doprowadzeniu do niewypłacalności (rażące niedbalstwo), prawo upadłościowe oferuje drugą szansę. Zamiast dożywotnich egzekucji komorniczych i rosnących odsetek, upadła zyskała jasny, 3-letni plan wyjścia na prostą.