Otrzymujesz wezwanie do zapłaty składki za samochód, którego nie posiadasz. Ubezpieczyciel kontaktuje się z Tobą w sprawie nieznanej szkody. W historii ubezpieczenia pojawia się obcy pojazd. Takie sytuacje mogą oznaczać wykorzystanie Twoich danych osobowych przez osobę trzecią.
Jak zareagować? Najważniejsze jest ustalenie, do czego użyto danych, zabezpieczenie dowodów oraz formalne zakwestionowanie przypisanej Ci umowy, szkody lub należności.
Obca polisa nie zawsze oznacza ten sam problem
Dane mogą zostać wykorzystane przy zawieraniu ubezpieczenia, zgłaszaniu fikcyjnej szkody albo przedstawianiu nieprawdziwych informacji o właścicielu lub kierowcy pojazdu. Możliwy jest również błąd w dokumentacji.
Dlatego pierwszym krokiem powinno być ustalenie, w jakiej roli figurujesz w sprawie: właściciela samochodu, ubezpieczającego, kierowcy, sprawcy szkody czy poszkodowanego. Sam fakt, że samochód do Ciebie nie należy, nie wyjaśnia jeszcze podstawy wpisu ani ewentualnego roszczenia.
Zgłoś sprawę ubezpieczycielowi na piśmie
Skontaktuj się z zakładem ubezpieczeń przez jego oficjalną stronę, infolinię lub placówkę. Jeśli otrzymana wiadomość wygląda podejrzanie, najpierw zweryfikuj jej autentyczność niezależnym kanałem.
W pisemnym zgłoszeniu opisz, jakie informacje kwestionujesz i dlaczego. Jeżeli nie zawierałeś umowy, nie upoważniałeś nikogo do jej zawarcia ani nie uczestniczyłeś w zgłoszonym zdarzeniu, wyraźnie to zaznacz.
Poproś o:
- wskazanie podstawy przypisania Ci polisy lub szkody;
- udostępnienie Twoich danych i informacji o ich źródle oraz dokumentów dotyczących Twojego rzekomego udziału;
- zabezpieczenie dowodów, w tym wniosku ubezpieczeniowego, podpisów, nagrań rozmów i dostępnych zapisów zawarcia umowy;
- sprostowanie nieprawidłowych danych, również przekazanych do innych podmiotów;
- ograniczenie przetwarzania kwestionowanych danych na czas sprawdzenia ich prawidłowości, gdy zachodzą przesłanki przewidziane w RODO.
Prawo do sprostowania danych nie oznacza automatycznego usunięcia całej dokumentacji. Część materiałów może wymagać zachowania ze względu na obowiązki prawne lub potrzeby postępowania.
Zachowaj kopię zgłoszenia i potwierdzenie jego doręczenia.
Zawiadom policję lub prokuraturę
Jeżeli podejrzewasz podszywanie się pod Ciebie lub oszustwo ubezpieczeniowe, złóż zawiadomienie o podejrzeniu popełnienia przestępstwa. Nie musisz samodzielnie wskazywać konkretnego przepisu prawa karnego. Opisz fakty, sposób ujawnienia sprawy i okoliczności, które wskazują na wykorzystanie Twoich danych.
Dołącz posiadane pisma, wiadomości, numery polis lub szkód oraz korespondencję z ubezpieczycielem. Zachowaj potwierdzenie zgłoszenia, a numer sprawy przekaż zakładowi ubezpieczeń.
Postępowanie karne i wyjaśnianie sprawy u ubezpieczyciela mogą toczyć się równolegle. Zawiadomienie organów ścigania nie zastępuje zakwestionowania roszczenia.
Sprawdź historię ubezpieczenia w UFG
Na portalu Ubezpieczeniowego Funduszu Gwarancyjnego możesz sprawdzić swoją historię ubezpieczeń komunikacyjnych i szkód. Zapisz raport, aby zachować dowód istniejących wpisów.
Jeśli zauważysz nieznaną polisę lub szkodę, zgłoś niezgodność do zakładu ubezpieczeń, który przekazał dane, albo skorzystaj z odpowiedniej funkcji portalu UFG. Warto dopilnować korekty: historia szkód jest wykorzystywana przy kalkulacji składek i błędny wpis może wpływać na cenę przyszłego ubezpieczenia.
Nie ignoruj wezwania do zapłaty
Jeżeli ubezpieczyciel lub firma windykacyjna żąda zapłaty, pisemnie zakwestionuj należność. Poproś o dokumenty uzasadniające roszczenie i o wstrzymanie działań windykacyjnych do czasu wyjaśnienia sprawy.
Przed podpisaniem ugody lub oświadczenia o uznaniu długu ustal, jakie skutki prawne wywoła taki dokument.
Szczególnej uwagi wymagają pisma z sądu, od komornika lub UFG. Samo zgłoszenie kradzieży tożsamości nie zatrzymuje terminów na odpowiedź ani wniesienie właściwego środka prawnego. Rodzaj pisma i data jego doręczenia mają znaczenie dla dalszego działania.
Co zrobić, gdy ubezpieczyciel nie rozwiązuje problemu?
Jeśli sprawa dotyczy nieprawidłowego przetwarzania danych, a administrator nie usuwa uchybień, możesz złożyć skargę do Prezesa UODO. Dołącz wcześniejsze żądanie, odpowiedź ubezpieczyciela oraz dowody nieprawidłowości. UODO zaleca najpierw zwrócić się do administratora o rozwiązanie problemu.
W sporze z ubezpieczycielem warto również sprawdzić możliwość skorzystania z pomocy Rzecznika Finansowego. Interwencja wymaga wcześniejszego przeprowadzenia postępowania reklamacyjnego, a jej dostępność zależy od statusu osoby i charakteru sprawy.
Jak zabezpieczyć się przed kolejnym wykorzystaniem danych?
Zastrzeż PESEL w aplikacji mObywatel, przez internet lub w urzędzie gminy. To bezpłatne zabezpieczenie ogranicza ryzyko określonych nadużyć, między innymi przy zawieraniu umów kredytu i pożyczki. Nie stanowi jednak ogólnej blokady zawierania umów ubezpieczenia i nie usuwa skutków wcześniejszego oszustwa.
Jeśli mogło dojść do przejęcia poczty lub innych kont, zmień hasła, zakończ obce sesje i włącz uwierzytelnianie dwuskładnikowe. Przy ujawnieniu skanu dokumentu tożsamości rozważ również właściwą procedurę jego unieważnienia.
Kiedy warto skorzystać z pomocy adwokata?
Pomoc prawna jest szczególnie istotna, gdy przypisano Ci odpowiedzialność za szkodę, żądano zapłaty lub rozpoczęto postępowanie sądowe bądź egzekucyjne. Adwokat może przeanalizować dokumenty, przygotować pisma i dobrać działania do etapu sprawy.
Jeżeli Twoje dane zostały wykorzystane przy ubezpieczeniu obcego samochodu, skontaktuj się z kancelarią. Na konsultację przygotuj otrzymaną korespondencję, dokumenty dotyczące polisy lub szkody oraz potwierdzenia dotychczasowych zgłoszeń.